迎接風險新常態！詹芳書提3大應對策略

近年來產險市場穩健成長，但風險環境正快速轉變。截至 2025 年 9 月，產險業簽單保費較去年同期成長約 7%，且隨著國內經濟持續發展，保發中心預估，2026 年產險簽單保費成長率可望落在 7%至 10%之間。不過，在簽單保費穩定成長的背後，如何因應風險型態轉變，成為產險業更關鍵的課題。

保險事業發展中心總經理詹芳書日前於一場專題演講中剖析了產險業面臨的挑戰與契機。自 2015 年起，產險業績雖維持穩定成長，但這種「穩定」在某種程度上也意味著無法擴大承保規模。直到 2020 年疫情衝擊出現，產險業者開始承擔新的風險，才迎來較為明顯的成長曲線。截至今年 9 月，產險業資產總額達到 5,775 億元，淨值與資產總額雙雙創下歷史新高。詹芳書強調，這代表產險業已走出過去的「舒適圈」，在累積實務經驗的情況下，逐步為未來發展做好準備。

然而，隨著極端氣候事件常態化、地緣政治與供應鏈重組，以及資本市場波動加劇，詹芳書認為，產險業已進入風險「新常態」時代。面對這樣的新常態，產險業者的治理思維必須從風險管理升級為「風險治理」。對此，他提出了三大應對策略。

首先，回到基本功，強化承保紀律，在自留風險提高的情況下，更嚴格看待核保標準與定價邏輯；其次，重新檢視資本配置，透過調整業務結構與再保安排，讓資本能夠支撐風險承擔；最後是提升風險監控能力，即時掌握風險狀況並啟動相應的風險管理措施。

談及產險業的未來，詹芳書以生動比喻解釋觀念轉變的重要性。他指出，過去為求業務運作順利，常在機器上放一包「乖乖」，但未來的做法必須改變：該升級的設備要升級，該改善的環境就要改善。他強調，產險公司不能只停留在部門層級的承保管理，應該從公司治理的高度提前做好資本與風險準備，才能在風險來臨時更加從容應對。

詹芳書的這些策略不僅有助於提升產險業面對新風險的能力，也為未來發展奠定了堅實基礎。隨著市場環境不斷變遷，產業界唯有不斷調整和適應，方能在風暴中站穩腳跟。