第一銀行首推第一喜樂終身壽險 把握大繼承時代資產傳承新趨勢

隨著臺灣社會加速邁入高齡化階段，家庭結構轉型與財富移轉需求持續攀升，2024年遺產稅與贈與稅合計達731億元，連續四年創新高，凸顯「大繼承時代」已成社會共識。為因應此趨勢，第一銀行攜手第一金人壽共同推出「第一喜樂美元利率變動型終身壽險」，整合集團資源打造一站式傳承服務。該產品針對高資產族群設計，透過靈活保額調整、資產全球化配置及《民法》特留分制度規避風險，協助客戶兼顧家族和諧與資產效益。第一銀行總經理表示，此產品結合百年金融服務經驗與人壽專業，提供從保障規劃到世代傳承的全週期解決方案，讓資產傳承不再僅是財務分配，更成為價值延續的關鍵途徑。

財富傳承需求激增 市場趨勢推動創新服務

臺灣高齡化速度全球領先，根據內政部統計，2023年65歲以上人口佔比達20.8%，預計2030年將突破30%。此現象直接引發財富傳承模式轉變，傳統遺產分配方式已難以滿足現代家庭需求。財政部數據顯示，2024年遺產稅收入達412億元、贈與稅319億元，合計731億元，較2020年成長27%，反映高資產族群對專業傳承規劃的迫切需求。第一金人壽總經理邢益華指出，保險角色已從單純風險防護轉型為「家族治理工具」，尤其在《民法》特留分制度下，若未提前規劃，常導致家族糾紛與資產減損。例如，特留分規定直系血親卑親屬可主張遺產20%保障，若未透過保險工具分配，易造成繼承人間衝突。第一銀行透過與第一金人壽深度合作，將保險產品嵌入客戶理財流程，提供從退休規劃到第三代傳承的完整架構，避免傳統遺囑的法律程序冗長與不確定性。

第一喜樂四大優勢 突破傳統傳承框架

「第一喜樂」以四大創新設計重新定義資產傳承效率。首創「高保障倍數」機制，自第三保單年度起，保障額度可達基本保額200%，大幅放大資產效益；其次開放「保額增加權」，每次最高可提升20%基本保額，客戶可依人生階段（如子女教育、孫輩出生）動態調整；第三，六年繳費即享最高110歲保障，突破傳統壽險保障年齡限制；最後設立「宣告增值」機制，透過利率變動與增值回饋分享金，累積保單價值。產品最高投保年齡達76歲，涵蓋高齡族群需求。以40歲林先生為例，年繳5萬美元、繳費6年，預期110歲時祝壽金達128萬美元，較初始保額成長10.9%，同時免除遺產稅負擔。此設計巧妙避開傳統傳承的稅務成本，因壽險金屬「非遺產」範圍，可完全避開遺產稅計算。第一銀行理財專員強調，產品更整合美元計價功能，協助客戶因應台幣貶值風險，強化資產全球配置彈性。

深化家族治理 跨世代財富永續藍圖

「第一喜樂」不單是保險商品，更建構家族治理新框架。透過第一銀行遍布全台的服務據點，客戶可於熟悉通路完成規劃，避免跨機構溝通成本。第一金人壽強調，產品設計融入「家族價值傳承」理念，例如保單可指定子女為受益人，並透過定期檢視機制，確保傳承內容符合家族願景。根據實務案例，某科技新貴家族運用此產品配置30%資產於傳承專戶，成功避免二代因分產糾紛導致企業經營中斷。第一銀行總經理表示，此產品延續百年「顧客至上」精神，將服務從單一交易擴展至世代對話。面對臺灣高齡化社會，銀行業正從「資產管理」轉型為「家族治理夥伴」，透過專業工具降低傳承風險。未來更計畫結合數位平台，提供3D家族財務模擬工具，讓客戶可視化未來50年資產流動，真正實現「安心傳承，價值永續」的目標。