健保分期繳費三年逾五萬人使用 線上申請紓緩經濟壓力

為減輕經濟弱勢族群繳納健保費的負擔，衛生福利部中央健康保險署自2021年起推動「保費分期繳納」措施，截至2024年底累計超過5萬人次申請使用。民眾可透過健保署官方網站或「全民健保行動快易通」APP的「健康存摺」功能，線上查詢欠費並辦理分期，無需臨櫃辦理。去年度申請總金額達新台幣2.2億元，申請件數約1.7萬人次，顯示此機制確實協助民眾在遭遇短期經濟困難時，仍能維持醫療保障不中斷。

政策緣起與實施現況

健保署推出分期繳費機制，主要源於社會上部分民眾因失業、減薪、家庭變故或突發事件，導致一時無力繳納健保費。若積欠保費超過一定期限，不僅可能面臨催繳壓力，更嚴重的是可能被移送行政執行，甚至影響就醫權益。為避免經濟弱勢者因繳費困難而陷入惡性循環，健保署建立此彈性繳納機制，讓民眾可依自身財務狀況，將累積欠費分攤至多期繳納。

線上申請管道便捷化

健保署承保組科長馮嘉柔指出，目前超過九成的分期申請案件都是透過線上管道完成。民眾只要登入健保署網站的「健保櫃檯」專區，或在手機下載「全民健保行動快易通」APP，進入「健康存摺」後點選「健保櫃檯」，即可一站式完成欠費查詢、分期申請與線上繳費。相較於過去必須親自到各地健保署分區業務組或聯絡各地辦事處，數位化服務大幅縮短申請時間，也降低民眾請假辦理的交通與時間成本。

此外，APP介面近年持續優化，簡化操作流程並增設「分期繳款日前提示」功能。系統會在每期繳款截止日前主動推播提醒，避免民眾因疏忽而違約。這項貼心設計對於工作繁忙或記憶力較弱的長者尤其重要，有效降低逾期風險。

使用人次與金額統計分析

根據健保署統計資料，分期繳納措施實施三年來，使用人次呈現穩定成長趨勢。2022年約有1.5萬人次申請，2023年微增至1.6萬人次，2024年則進一步攀升至1.7萬人次。申請金額方面，去年度總金額約2.2億元，換算平均每件申請金額約為1.3萬元，顯示多數民眾欠費金額並非極高，但因短期現金流不足而需要分期協助。

馮嘉柔分析，申請人數逐年增加，反映兩個現象：一是經濟不確定性增加，更多民眾面臨短期財務壓力；二是健保署持續宣導，加上線上申請便利性提升，讓更多有需要的人知道並願意使用此機制。值得注意的是，這5萬人次中，約有15%至20%為重複申請者，代表部分民眾可能面臨長期經濟困境，需要持續性的協助。

申請資格與辦理流程

健保署對於分期繳納的申請資格採取相對寬鬆的態度，並未設定嚴格的所得或財產門檻。原則上，只要民眾有「一時經濟困難」的事實，且累積欠費達一定金額，即可提出申請。這種彈性認定方式，讓許多因突發事件陷入繳費困境的民眾能及時獲得協助。

欠費催繳機制說明

健保署的催繳流程有其標準作業程序。當民眾欠費達3個月以上，系統會自動啟動催繳機制，在6個月內定期寄發催繳通知。這段期間，民眾仍可正常就醫，不會立即影響醫療權益。若欠費持續累積，健保署會先透過電話或簡訊聯繫，瞭解民眾繳費困難的原因，並主動告知可申請分期繳納。

馮嘉柔強調，催繳的目的並非為難民眾，而是希望喚起繳費意識，同時提供解決方案。許多民眾在接到催繳通知後，才得知有分期繳納的選項，進而線上申請成功。這種「提醒兼服務」的模式，有效降低欠費案件進入強制執行階段的比例。

分期方案與彈性設計

目前健保署提供的分期方案相當彈性，民眾可依自身財務狀況選擇3期、6期或12期繳納。最長12期的設計，讓每月分攤金額降至最低，減輕生活壓力。例如，欠費1.2萬元的民眾，若選擇12期分期，每月僅需繳納1000元，對於低收入戶或失業者而言，負擔明顯減輕。

利率方面，健保署展現社會福利精神，完全不收取任何利息或手續費。這與銀行信用卡分期或現金卡借款動輒10%以上的年利率形成強烈對比，真正達到協助弱勢的目的。此外，若民眾在分期期間財務狀況好轉，可隨時提前清償，無需支付違約金，提供最大彈性。

弱勢保障配套措施

分期繳納只是健保署協助經濟弱勢者的第一道防線。對於即使分期後仍無力繳納的極端弱勢個案，健保署還有後續的配套措施，確保不會因繳不起保費而喪失醫療保障。

愛心專戶補助機制

健保署設有「愛心專戶」，經費來源包括社會各界捐款及預算編列。針對符合低收入戶、中低收入戶或特殊境遇家庭資格，且確實無力繳納保費者，健保署可動用愛心專戶代為墊付欠費。這項措施如同最後一道安全網，避免最弱勢的族群因欠費被移送執行。

申請愛心專戶補助需經過審核程序，民眾需提供相關證明文件，如低收入戶證明、戶籍謄本、收入證明等。審核通過後，健保署會直接將補助款項撥入個人保費帳戶，民眾無需自行繳納。值得注意的是，愛心專戶補助屬於「代墊」性質，未來若民眾經濟狀況改善，仍需償還代墊款項，但償還條件極為寬鬆，可視個案狀況協商。

公益團體轉介服務

對於不符合愛心專戶補助資格，但仍面臨繳費困難的民眾，健保署會主動協助轉介至合作的公益團體。這些團體包括各縣市的社會福利慈善事業基金會、宗教團體及民間救助協會等，能提供急難救助、生活扶助或就業媒合等多元服務。

轉介流程由健保署個案管理師主動評估啟動。當發現民眾有持續性繳費困難，且可能涉及失業、疾病、家庭失能等複雜因素時，個管師會聯繫民眾，瞭解整體家庭狀況，並協助媒合適合的社福資源。這種「健保+社福」的跨域合作模式，不僅解決保費欠繳問題，更從根本改善民眾的經濟困境。

政策成效與未來展望

健保署長陳亮妤表示，分期繳納措施實施三年來，成功協助超過5萬人次度過經濟難關，維持醫療保障不中斷。從數據來看，申請分期後的違約率僅約5%，顯示大多數民眾在獲得緩衝後，確實能依約繳納。這不僅降低健保署的催繳成本，也減少移送行政執行的案件量，達成雙贏局面。

展望未來，健保署計畫進一步優化系統功能，包括導入AI智能客服，主動識別可能繳費困難的保戶，提前介入關懷；同時研議將分期期數最長延長至24期，提供更長的緩衝時間。此外，將加強與勞動部、衛生福利部社會及家庭署等單位合作，建立更緊密的經濟弱勢者識別機制，讓協助措施能更及時、更精準地送達需要的人手中。

整體而言，健保分期繳納措施展現台灣社會安全網的韌性與溫暖。在維持健保財務永續的同時，不以強硬手段對待繳費困難者，而是透過彈性機制與配套措施，確保每個人都能在需要時獲得醫療照護。這種「以人為本」的施政理念，正是全民健保制度能持續獲得民眾信任與支持的關鍵所在。