AIA友邦人壽：善用年終預算打造跨世代財富金鑰

農曆春節將至，紅包不僅是家人間的祝福與疼愛傳遞，更是財富傳承的重要起點。AIA 友邦人壽指出，在這個家族團圓慶賀的時刻，台灣家庭已開始轉換思維，將年節紅包從單純的一次性現金往來，升級為長期資產配置策略的一部分。透過保險契約將財富佈局制度化，使紅包不僅能抵抗通膨，還能成為具有長遠影響力的永續資產。

根據 AIA 友邦人壽最新發布的《2026 年台灣超高資產客群財富洞察報告》，高資產族群對「跨境配置」與「世代傳承」越來越重視。他們已由過去的被動分配，轉向具結構性的「主動治理」。友邦人壽總經理侯文成表示，確保資產穩健傳承至下一代是所有高資產族群的核心課題。關鍵在於，只要心中有想守護的人，就應及早啟動保險佈局，為摯愛打造一把「財富金鑰」。

以跨世代傳承為例，祖父母可以撥出部分年終預算，購買具備生存保險金給付設計的利變型壽險。這種方式實際上是透過年度贈與規劃，由祖父母支應保險費，經法定代理人同意後，孫子女成為保單之被保險人和生存保險金受益人。當達成保單給付條件時，孫子女即可領取生存保險金，作為教育或創業資金的後盾。這種定期給付機制也避免了孫子女一次性領取保險金後可能遭受詐騙或揮霍的風險。

侯文成強調，財富的真正價值不在於其規模，而在於能否在生命轉折處創造更多的應變能力。透過年終預算的轉化，建立恆久延續的配置機制，可以賦予摯愛對未來擁有絕對主控權。這份跨越時空的賦能，正是開啟未來無限可能的「財富金鑰」。

此外，台灣高資產族群也開始重視其他方面的金融規劃。例如，在低利環境和金融市場不確定性仍高的情況下，透過購買高股息特別股降低資產組合波動成為一種選項。而隨著老年人口比例上升，善用殘扶險等工具安享無憂晚年亦受到高度關注。

總之，在農曆春節這樣的時刻，利用年終預算進行跨世代的財富傳承不僅能幫助家庭建立更穩健的財務基礎，還能在不確定性增加的情況下為未來打下堅實的基石。