健保費分期繳納上路三年 逾五萬人次受惠緩解經濟壓力

衛生福利部中央健康保險署推出的保費分期繳納措施實施近三年，累計已有超過五萬人次使用，成功協助經濟弱勢民眾緩解繳費壓力。根據健保署統計，去年申請件數達1.7萬人次，總金額約新台幣2.2億元，相較於前兩年呈現穩定成長趨勢。民眾可透過健保署官方網站或全民健保行動快易通APP線上辦理，無需臨櫃申請，大幅簡化作業流程。此政策旨在保障民眾醫療權益不中斷，避免因一時經濟困難而影響就醫保障。

分期繳納措施緩解民眾經濟壓力

使用人次持續成長趨勢明顯

健保署承保組科長馮嘉柔指出，自112年起每年約有1.5萬至1.6萬人次申請保費分期繳納，到了113年已增加至1.7萬人次，顯示這項便民措施逐漸獲得民眾認識與運用。從申請總金額來看，113年達到2.2億元，相較於前一年度的1.9億元成長約15.8%，反映不僅使用人次增加，單筆申請金額也有上升趨勢。這項數據背後代表的意義是，越來越多民眾在面臨經濟困境時，選擇透過官方管道尋求協助，而非放任欠費影響自身權益。

進一步分析使用者輪廓，馮嘉柔說明，申請者多為一時經濟困難、累積欠費且無法一次繳清的民眾。這些民眾可能因失業、減薪、家庭突發變故或健康問題導致收入中斷，短期內無法負擔動輒數千甚至上萬元的健保費用。傳統上，這群民眾可能選擇延遲繳費或逃避繳費，最終導致醫療權益受損。分期繳納措施的推出，正好提供一個合法且彈性的解決方案，讓民眾能夠在維持基本生活開支的同時，逐步清償欠費。

線上申請管道便捷化升級

為提升服務可近性，健保署積極推動數位化申請流程。民眾可透過健保署官方網站或全民健保行動快易通APP內的「健康存摺」功能，點選「健保櫃檯」即可查詢欠費資訊、辦理簡易分期與完成繳費。這項設計打破時間與空間限制，讓民眾無需請假至健保署各分區業務組臨櫃辦理，特別對於偏鄉地區或行動不便的民眾而言，更是大幅提升便利性。

健保署長陳亮妤強調，APP整體介面經過精進設計，簡化操作流程，使用者平均可在3至5分鐘內完成分期申請。系統更貼心設有分期繳款日前提示功能，會在繳款截止日前7天與3天分別發送推播通知，有效降低民眾因忘記繳款而產生違約的風險。此外，系統自動帶入欠費金額與期數選項，民眾只需選擇適合自己的分期方案，即可完成申請，大幅降低操作門檻。

欠費催繳機制完善保障權益

健保署對於欠費管理採取階段性催繳機制，而非直接將欠費民眾移送行政執行。一般而言，只要欠費達3個月以上，健保署會在半年內定期辦理欠費催繳，透過簡訊、電子郵件或紙本通知等方式主動提醒民眾繳納。這段期間，若民眾有繳費困難，可隨時提出分期繳納申請，健保署會視個案狀況核予最長24期的分期方案。

值得注意的是，即使民眾使用分期繳納後，後續仍有繳納困難，欠費也不會直接列為呆帳。健保署會持續依法催繳，並在符合規定下移送行政執行。然而，移送行政執行並非健保署的首要目標，而是希望透過各種協助機制，讓民眾能夠維持繳費紀錄，保障其醫療權益。這種柔性催繳的方式，展現健保制度對於經濟弱勢者的關懷與包容。

申請資格與流程詳細說明

適用對象與申請條件

保費分期繳納措施主要針對積欠健保費3個月以上的民眾設計。申請人需為健保欠費本人或具有合法代理權限的家屬，且欠費狀態必須為尚未移送行政執行的案件。健保署在審核時會綜合考量申請人的財務狀況、欠費金額、繳費歷史等因素，核予適當的分期期數。

一般來說，欠費金額在5000元以下者，可申請3至6期分期；欠費金額在5000元至2萬元者，可申請6至12期；欠費金額超過2萬元者，最高可申請24期分期。每期應繳金額包含本金與極低利率的遲延利息，減輕民眾負擔。此外，若民眾屬於低收入戶、中低收入戶或符合其他社會救助條件者，可檢附相關證明文件，申請更優惠的分期條件或利息減免。

線上操作三步驟完成申請

透過全民健保行動快易通APP申請分期繳納，流程簡單明瞭。第一步，登入APP後點選「健保櫃檯」，系統會自動顯示個人欠費總金額與明細。第二步，點選「申請分期繳納」，系統會根據欠費金額自動帶入可選擇的分期期數，民眾可依自身財務狀況選擇最適合的方案。第三步，確認分期方案內容，包含每期應繳金額、繳款截止日期等資訊，確認無誤後點選「同意並送出」，即可完成申請。

整個過程無需上傳任何證明文件，系統會自動帶入必要的個人資料與欠費資訊。申請送出後，健保署會在3個工作天內完成審核，並透過APP推播與簡訊通知審核結果。審核通過後，民眾只需依照系統產生的繳款單，於每期截止日前完成繳款即可。若選擇以金融帳戶自動轉帳方式繳款，更可避免忘記繳款的風險。

繳款提醒與違約處理機制

為協助民眾按時繳款，健保署在APP內建智慧提醒功能。系統會在每期繳款截止日前7天與3天，自動發送推播通知提醒民眾繳款。若民眾在截止日後仍未繳款，系統會在逾期第3天與第7天再次發送催繳通知。這種多階段的提醒機制，有效降低民眾因疏忽而產生違約的機率。

若民眾在分期期間發生連續2期或累計3期未繳的情形，健保署會視為違約，並終止分期協議，將剩餘欠費金額全數列入催繳對象。然而，即使發生違約，民眾仍可重新申請分期繳納，健保署會再次評估其財務狀況與繳款意願。這種滾動式調整的機制，給予民眾多次機會，避免因一時困難而永久喪失分期資格。

後續協助機制與社會資源連結

愛心專戶補助與公益團體轉介

對於連分期繳納都無法負擔的極度經濟弱勢民眾，健保署設有愛心專戶補助機制。民眾可向健保署提出補助申請，經審核確認符合資格後，愛心專戶將代為清償部分或全部欠費。112年度愛心專戶共協助約1200名民眾，總補助金額達1800萬元，有效避免這些民眾因欠費而遭鎖卡或移送執行。

此外，健保署也與多家公益團體建立合作關係，包括慈善基金會、社會福利機構與宗教團體等。當民眾有需求時，健保署可協助轉介至適合的公益團體，由這些團體提供生活扶助、就業輔導、債務協商等全方位協助。這種跨部門合作模式，不僅解決民眾當下的健保欠費問題，更從根源改善其經濟狀況，達到預防重於治療的效果。

避免欠費列呆帳保障醫療權益

健保署強調，使用分期繳納的民眾，其欠費狀態不會直接轉列為呆帳。這項政策的核心精神在於保障民眾的醫療權益，避免因欠費而遭鎖卡，影響就醫權利。即使民眾最終仍無法清償欠費，健保署也會持續依法催繳，並在符合行政執行法規定下，才會移送法務部行政執行署執行。

這種做法與一般商業保險或金融機構的債務處理方式有顯著不同。商業機構可能會在短期內將不良債權轉售或列為呆帳，但健保制度基於社會保險的本質，必須確保每位國民都能獲得基本醫療保障。因此，即使進入行政執行程序，健保署仍會保留民眾的健保資格，僅就欠費部分進行追償，不影響其即時的醫療需求。

專家觀點與政策展望

社會安全網的重要一環

社會福利政策專家認為，健保署的分期繳納措施是社會安全網的重要一環。在經濟不景氣或突發災難事件發生時，許多家庭可能面臨收入驟減的困境，此時若因無法繳納健保費而喪失醫療保障，將形成惡性循環。分期繳納措施提供一個緩衝機制，讓民眾在度過經濟難關的同時，仍能維持基本醫療權益。

專家建議，健保署應持續加強宣導，讓更多民眾瞭解這項措施的存在與申請方式。目前仍有許多民眾因為不曉得有此政策，而選擇拖延繳費或尋求地下錢莊等不當管道借貸繳費，反而陷入更深的債務危機。透過社區宣導、媒體曝光、醫療機構協助等多管道推廣，可讓這項美意發揮最大效益。

數位化服務持續精進

展望未來，健保署計畫進一步優化分期繳納的數位化服務。下一階段將導入人工智慧風險評估模型，在民眾申請分期時，系統可自動分析其繳費歷史、財務狀況與風險等級，提供個人化的分期方案建議。例如，對於繳費紀錄良好的民眾，系統可能主動建議較長的分期期數；對於高風險族群，則會建議較短期數並加強提醒頻率。

此外，健保署也研擬與金融機構合作，提供自動帳戶扣款優惠利率方案，鼓勵民眾使用自動轉帳繳款，降低違約風險。同時，考慮導入區塊鏈技術確保繳款紀錄的透明度與不可竄改性，提升民眾對制度的信任度。這些創新做法將使健保費分期繳納措施更加完善，更能回應民眾需求。